概要:比如,可以通过另类投资来分散企业资金过度集中的风险,房地产开发投资基金可稳定获取地产开发环节的利润,相较个人投资房产(持有)、投资房地产股票更具投资价值和收益稳定性。房地产开发环节利润相对稳定,其通过对购地成本的有效控制,可相当程度规避房价的波动带来的风险,且减轻了个人管理多套物业的时间成本以及潜在的房产税等问题。4.保险规划覆盖风险黄肖霞说,这类客户虽然不缺钱,还是要有合理的保险规划,风险可以评估为进取型。拿出资金的20%购买分红两全型的保险,既可储蓄又可人生保障,每年还可以买1万元左右的重疾险,重大疾病险、人生意外险的保额分别为50万元和500万元,买保险实际上看重的是资产安全。案例二游手好闲型有位做酒店生意的老板,家里的小儿子自小受宠爱娇惯,对父母的依赖性极强,四年本科读到大二就坚持不下去了,19岁就开始闲在家里。如今,这位老板已决定把酒店逐步交给两个大儿子打理,小儿子今后的生活确实让他很伤脑筋。●理财计划陈才荣说,应当立即中断小儿子所有非劳动所得的经济来源,安排他担任公司较简单的职务,靠自己的劳动获
富二代理财男女有别,标签:如何投资理财,怎么理财,http://www.laixuea.com比如,可以通过另类投资来分散企业资金过度集中的风险,房地产开发投资基金可稳定获取地产开发环节的利润,相较个人投资房产(持有)、投资房地产股票更具投资价值和收益稳定性。房地产开发环节利润相对稳定,其通过对购地成本的有效控制,可相当程度规避房价的波动带来的风险,且减轻了个人管理多套物业的时间成本以及潜在的房产税等问题。
4.保险规划覆盖风险
黄肖霞说,这类客户虽然不缺钱,还是要有合理的保险规划,风险可以评估为进取型。拿出资金的20%购买分红两全型的保险,既可储蓄又可人生保障,每年还可以买1万元左右的重疾险,重大疾病险、人生意外险的保额分别为50万元和500万元,买保险实际上看重的是资产安全。
案例二 游手好闲型
有位做酒店生意的老板,家里的小儿子自小受宠爱娇惯,对父母的依赖性极强,四年本科读到大二就坚持不下去了,19岁就开始闲在家里。
如今,这位老板已决定把酒店逐步交给两个大儿子打理,小儿子今后的生活确实让他很伤脑筋。
●理财计划
陈才荣说,应当立即中断小儿子所有非劳动所得的经济来源,安排他担任公司较简单的职务,靠自己的劳动获得收入。要强制性培养其量入为出的消费习惯,如让其事先把要消费的支出列出清单,按重要性的次序进行排列,让其每月的收入先满足重要的消费支出,次要的消费支出暂时押后,这样就可以避免入不敷出的恶性消费习惯。
该老板最担心的就是小儿子今后坐吃山空。对此,陈才荣建议,最好的方式是通过年金为小儿子合理安排未来的支出。商业养老年金保险是寿险的一种特殊形式,即从年轻时开始定期缴纳保险费,从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险,能有效地满足客户的养老需要。
一些年金保险还同时附加有养老重大疾病保险、豁免保费重大疾病保险等险种,方便客户灵活选择。如泰康人寿“岁月留金”年金保险。该产品可以选择3年或5年缴费,从第一年后每3年领取保险金额的12%,直至终身。被保险人60岁时还可以一次性领取保险金额的180%作为养老金,在保险期内还可以享受双倍意外保障。
此外,这位青年人的两个哥哥已经准备接手家族企业,若父亲想多留一些财产给他,可以用遗嘱的方式安排。如果不信任配偶,可以用遗嘱信托,将所有的遗产拨入信托财产,另外指定受托人或信托监察人。
案例三稳定实干型
陈才荣和黄肖霞都提到,有些有钱的年轻人,因为基本生活所需开销完全够用,不希望沿着父母的老路走,只是想找一份稳定的工作,一直踏踏实实地干着就行。每年还想外出或出国旅游一到两次,不想承担父母辈那么大的创业压力。
黄肖霞说:“这种想法很正常,有稳定的工作,手上又不缺钱花,很务实。”
银行在为有钱的年轻人做投资风险测评的时候,电脑系统上显示的是激进型。在做具体投资方案的时候,他们又倾向于稳妥和资产保值。
这些青年可以拿出全部资金的30%来购买股票基金,包括私募、QDII、指数基金和纸黄金等风险相对较高的理财产品,收益相对可观。再拿出资金的20%来购买债券基金,存款只要5%就足够了,不然无法很好抵御通货膨胀。至于保险,最好拿出10%的资金来买重疾险和人生意外险以及分红型的保险产品。
陈才荣说,可以通过“金字塔”组合来平滑收益率曲线。这是指资产组合以储蓄、债券等低风险、稳健型资产为塔基,塔身以投资银行理财产品等增值类产品为主,塔尖则用小部分资产投资股票、基金、非保本理财产品等高风险产品。一般情况下,“金字塔”理财组合中的塔基部分,可占家庭全部资产的50%,塔身占30%左右,塔尖占20%.通过高、中、低不同风险的投资比例组合,实现个人资产保值、增值。
如果是女性,即便现在家境很好,也有必要购买保险产品,以备今后不时之需。女性罹患各种疾病的几率已大大增加,单身女性比已婚女性患病率更高,因此应尽早购买重大疾病保险保障,应对将来可能发生的昂贵医疗费用,化解由此带来的财务危机,可以选择终身型、长期型的大病险。