香港银行业个人理财业务考察报告

概要：（2）完善的电脑系统。渣打、汇丰、南洋商业银行均有自己的投资机构和完善的电脑系统，通过电脑向所属网点提供财经资讯，供客户经理为客户理财作参考；象南洋商业银行所用的中银理财系统，集银行业务系统、客户资料管理系统、财务分析系统和资讯提供系统为一体，客户经理可以从该系统获得客户财务发生情况和结余情况，可以为客户提供财务××，投资分析，相关资讯；汇丰银行的金融信息查询系统则通过触摸屏的形式给所有的客户提供包括利率、汇率、证券、保险、银行业务介绍、金融市场分析等全面的金融信息服务。 4、理财费用 香港各家银行根据不同的理财存款金额收取不同的费用，如参加汇丰银行理财的条件是：运筹理财--平均户口总值20xx0元以上，并缴纳年费港币230元；卓越理财—平均户口总值500000元以上，缴纳月服务费40元，如果平均户口总值在100万元以上，则可豁免月服务费；商业理财—平均户口总值5万元以下，月服务费80元；5万至100万月服务费港币40元；100万以上，免服务费。南洋商业银行的中银理财享受条件是账户内的资产平均总额

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（2）完善的电脑系统。渣打、汇丰、南洋商业银行均有自己的投资机构和完善的电脑系统，通过电脑向所属网点提供财经资讯，供客户经理为客户理财作参考；象南洋商业银行所用的中银理财系统，集银行业务系统、客户资料管理系统、财务分析系统和资讯提供系统为一体，客户经理可以从该系统获得客户财务发生情况和结余情况，可以为客户提供财务××，投资分析，相关资讯；汇丰银行的金融信息查询系统则通过触摸屏的形式给所有的客户提供包括利率、汇率、证券、保险、银行业务介绍、金融市场分析等全面的金融信息服务。 

   4、理财费用 

香港各家银行根据不同的理财存款金额收取不同的费用，如参加汇丰银行理财的条件是：运筹理财--平均户口总值20xx0元以上，并缴纳年费港币230元；卓越理财—平均户口总值500000元以上，缴纳月服务费40元，如果平均户口总值在100万元以上，则可豁免月服务费；商业理财—平均户口总值5万元以下，月服务费80元；5万至100万月服务费港币40元；100万以上，免服务费。南洋商业银行的中银理财享受条件是账户内的资产平均总额不低于50万，缴纳服务年费230元港币。 

   二、香港银行理财模式和特点分析 
香港银行个人理财业务的运作模式是以总行为业务管理支持中心，选取部分网点机构为客户提供全面、优质的理财产品和尊贵、便利的差别化理财服务。在组织架构上，香港银行一般是由总行的零售业务部门专门负责个人理财业务整体的设计和包装、市场营销、电脑系统支持、员工培训，各分行（相当于国内商业银行的支行网点）或理财中心按实际规模配备若干个理财客户经理（至少2名）、各种硬件设备来办理具体业务，同时负责推销产品。其特点： 


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1、以服务为中心，为客户提供经过整合的一整套银行个人产品服务（如综合理财户口）。包括银行、证券、保险等各种个人金融产品在内的全面代理服务和详尽的金融信息服务，并尽量在服务的过程中给客户舒适、尊贵的感受。 

2、通过提供各种优惠和差异化服务吸引客户。优惠措施包括存贷款利率的优惠、服务费用的优惠、赠送礼品、特约商户打折等，同时对不同理财金额的客户提供差异化的服务，如理财费用的差异、理财内容的差异（如不同的个人贷款额度）等。 

3、银行提供理财计划和投资增值较为谨慎。香港银行对于投资增值方面是比较保守的，出于银行利益的考虑，除了少数特殊个人理财品种外，一般的个人理财品种是不会主动为客户提供股票等风险性大的投资建议，只能提供信息咨询或代理服务，最多由个人理财经理根据自己的经验进行私人性质的建议（与银行无关），根据客户的决策来编制投资组合计划；虽然可以为客户提供本集团所管理基金的投资分析报告，但这实际上是推销本集团的产品。另外根据业务人员的介绍，由于个人隐私等原因，客户一般也不会把详细的财务情况告诉银行，并且银行也无法保证理财收益，因此投资增值性的理财计划在实际操作中受到较大的制约。 

三、启示与借鉴（略） 

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