概要：如何查询个人信用档案你是否办理了好几张信用卡？你是否曾经因为在外出差或忘性大而逾期不还款？这些小细节，很可能会记入你的“个人信用档案”，将来在申请房贷、车贷的时候，被银行拒之门外，不经意间，你就被记上了银行的“黑名单”。在贷款担保公司提供的数据里，有四成前来办理贷款的客户因为个人信用不佳，最终无法办理贷款。在享受刷卡乐趣的同时，别遗忘也许会跟随你好几年的“个人信用档案”。如果不善加维护“个人信用”，在一些关键时候，只有吃“哑巴亏”。三分钟查信用，免费■怎么查： 记得带身份证复印件要查询个人信用报告必须携带身份证和身份证复印件。在国际企业大厦7楼，值班人员收下记者身份证复印件，与本人核对之后，通知位于三楼的业务人员，然后告知记者去三楼的某一间办公室办理。陪同人员如果不进行查询，是不被允许进入三楼的办公区，会被门口的保安拦下。记者到的时候是上午9点半。要先填写一张查询申请单，包括个人姓名、电话、邮件、查询目的等项目。之后还有单位、住址等选填栏目。填完之后交给业务员，坐在一旁等待即可。由于没有其他人前来查询，三分
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你是否办理了好几张信用卡？你是否曾经因为在外出差或忘性大而逾期不还款？
这些小细节，很可能会记入你的“个人信用档案”，将来在申请房贷、车贷的时候，被银行拒之门外，不经意间，你就被记上了银行的“黑名单”。
在贷款担保公司提供的数据里，有四成前来办理贷款的客户因为个人信用不佳，最终无法办理贷款。
在享受刷卡乐趣的同时，别遗忘也许会跟随你好几年的“个人信用档案”。如果不善加维护“个人信用”，在一些关键时候，只有吃“哑巴亏”。
三分钟查信用，免费
■怎么查： 记得带身份证复印件
要查询个人信用报告必须携带身份证和身份证复印件。
在国际企业大厦7楼，值班人员收下记者身份证复印件，与本人核对之后，通知位于三楼的业务人员，然后告知记者去三楼的某一间办公室办理。陪同人员如果不进行查询，是不被允许进入三楼的办公区，会被门口的保安拦下。
记者到的时候是上午9点半。要先填写一张查询申请单，包括个人姓名、电话、邮件、查询目的等项目。之后还有单位、住址等选填栏目。填完之后交给业务员，坐在一旁等待即可。
由于没有其他人前来查询，三分钟之后，记者的个人信用报告就已经打印好了。工作人员告诉记者，目前这项业务不收费，但将来应该是要收费的，但收费时间和方式还未定。
■怎么看：最重要是“信用交易信息”
记者的报告一共有两页纸，共三面。记者翻遍了两页纸，也没有看见一个对自己信用程度的评价。工作人员告诉记者，这份报告只是把个人的信用记录显示出来，至于评判个人信用是否“优良”、“一般”、“不良”，中国人民银行不做评价，而是由各个商业银行自行评估。
上面显示的信息包括以下两大类：
第一类是个人信息部分，又分四个栏目。“查询信息”里包括姓名、证件号码、查询原因等。“个人身份信息”由记者办理信用卡的银行报送。“居住信息”和“职业信息”即使在之前填写申请表时没有填，也会在报告上显示出来，因为这些资料是本人在办理信用卡时已经提交过的。
第二类是“信用交易信息”，这也是商业银行最为注意的部分。其中分为“信用卡明细信息”和“最近24个月每月还款记录”。记者名下有两张信用卡，则这两张卡的还款记录、透支记录和额度都会被显示出来。最重要的是两项：“12个月内未还最低还款额次数”和“最近24个月每月还款状态”。按照大多数商业银行的规定，累计未还最低还款额超过3次，就被记入“黑名单”，要想贷到款就很困难了。
■购买基金、 股票账户不显示
除了这些栏目之外，还有“个人结算账户”和“个人养老保险金信息”。工作人员告诉记者，购买基金、股票而开立的借记卡不会显示在信用报告里，因为借记卡没有透支功能。但如果有贷款购房、购车等记录，则还会显示还贷的细节情况。
在此前的新闻里，曾经提到将来个人信用报告还将涉及个人住房公积金缴纳情况、纳税情况，甚至犯罪记录。但目前这些都尚未反映在个人信用报告里。
报告的最后一项是查询记录。如果银行进行过信用卡审批或贷款审批，都会显示出来。而个人查询的记录也会显示。
幕后解读：
六次逾期还款，办贷款就难了
■嫌麻烦逾期还款造成“信用不良记录”
与记者同去的朋友小凡在拿到个人信用报告后很郁闷。因为她在最近24个月里有6次“未还最低还款额1次”的记录。按照《报告》中附加的“还款状态说明”，还款状态一共分为8个等级，包括“正常”、“未还最低还款额1次”、“ 未还最低还款额2次”……一直到最严重的“未还最低还款额7次及7次以上”。
小凡是在大学期间办理了招商银行的信用卡，当时由于是学生，因此透支额度只有3000元。“我记得在办理信用卡时银行的工作人员只告诉我们什么情况下免收年费，可以透支的额度，还有将来毕业之后的转卡，并没有告诉我如果逾期没有去还当期的最低还款额，就会被记录到个人信用档案里面。”小凡说。